aufnahme einer reifen frau,  ihren mann umarmt. immobilienkauf
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50+

Das Alter ist beim Immobilienkauf nur ein Kriterium

25.11.2022
von SMA

Es spricht nichts dagegen, auch in fortgeschrittenerem Alter noch eine Immobilie zu kaufen. Allerdings muss die Finanzierung eines Immobilienkaufs über die Pensionierung hinaus sorgfältig geplant werden.

Schuldenfrei in die Pensionierung – bis vor einigen Jahren war das die unantastbare Regel beim Kauf eines Eigenheims. Für die Vergabe von Hypotheken war das Pensionierungsdatum ein wichtiger Meilenstein, um die Amortisation zu berechnen. Die meisten Banken bestehen auch heute noch darauf, dass die erste Hypothek bis dannzumal amortisiert ist, oder gewähren Antragstellenden kurz vor der Pensionierung gar keine Hypothek mehr. Der Grund dafür ist klar: In den meisten Fällen sinkt das Einkommen nach der Pensionierung deutlich. Angesichts steigender Hypothekarzinsen und des schwierig einzuschätzenden Immobilienmarktes ist es heutzutage sogar noch wichtiger, sich frühzeitig und sorgfältig um die Auswirkungen der Pensionierung auf die finanzielle Situation zu kümmern. Massgebend ist aber immer die Tragbarkeit – egal, ob eine Familie ein Haus kauft oder ein älteres Paar kurz vor dem Ruhestand eine kleine Wohnung. 

Tragbarkeit muss gesichert sein

Die Regel, die vor der Pensionierung gilt, gilt auch im Alter: Die Wohnkosten dürfen nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen. Für die Tragbarkeitsberechnung kalkulieren die Banken mit Zinsen in der Höhe von fünf Prozent. Dazu kommen noch die kalkulatorischen Unterhaltskosten von rund einem Prozent des Immobilienwerts. Weil im Alter die Zeit für die Amortisation beschränkt ist, werden die Banken auch überprüfen, ob die üblichen 20 Prozent Eigenkapital ausreichen. Viele Banken finanzieren bei älteren Kaufenden höchstens zwei Drittel des Kaufpreises statt der üblichen 80 Prozent, selbst wenn ihre künftige Rente hoch genug wäre, um die laufenden Kosten des Eigenheims auch bei einer höheren Hypothek zu tragen. Zudem ist Wert der Liegenschaft oder Eigentumswohnung ein wichtiger Faktor und letztendlich auch die finanzielle Situation und das Einkommen der Antragstellenden. Letztendlich sind die Konditionen aber auch Verhandlungssache; es lohnt sich auf jeden Fall, die Beratung mehrerer Finanzierungsinstitute in Anspruch zu nehmen.

Die Wohnkosten dürfen nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen.

Alter ist nur ein Kriterium beim Immobilienkauf

Die Schweizer und Schweizerinnen lassen sich heutzutage Zeit mit dem Immobilienkauf; sie gehen in den meisten Fällen bereits gegen die 50 zu, wenn es so weit ist. Das hat auch mit den geänderten Lebensentwürfen zu tun. Die Familie wird immer öfters erst gegründet, wenn die Lehr- und Wanderjahre abgeschlossen sind und man sich ein paar Ferienträume erfüllt hat. Das heisst, dass das Alter in der Finanzierung bereits eine wichtige Rolle spielt und sich Käuferinnen und Käufer Jahre vorher überlegen müssen, welchen Einfluss es auf die Anforderungen und Wünsche in Bezug auf das Wohnen hat – und auch was die baulichen Massnahmen betrifft. 

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