Wie Banken jetzt neu denken müssen

Banken stehen an einem Wendepunkt. Die Digitalisierung hat das Spielfeld bereitet – nun verändert Künstliche Intelligenz (KI) die Spielregeln. Wer im neuen KI-Zeitalter nicht konsequent vorangeht, verliert den Anschluss. Die Chancen? Enorm. Die Risiken? Kalkulierbar – wenn man es richtig anstellt.

Dr. Kathrin Kind
Director AI und Advanced Analytics

Fünf strategische Anwendungsfelder zeigen, wie KI nicht nur Prozesse effizienter, sondern Geschäftsmodelle resilienter, Produkte intelligenter und Kundenbeziehungen empathischer macht. Willkommen in der Ära der KI-gesteuerten Bank.

1. Kundeninteraktionen neu gedacht

Durch KI können Finanzdienstleister Kundenerlebnisse personalisieren wie nie zuvor. Ob durch intelligente Chatbots, Next-Best-Action-Empfehlungen oder kontextbezogene Beratung – die Kommunikation wird individueller, effizienter und menschlicher. KI ermöglicht ein besseres Verständnis der Bedürfnisse, ohne aufdringlich zu wirken.

Ein innovativer Anwendungsbereich sind z. B. KI-basierte «Stresstests» für individuelle Finanzentscheidungen. Ähnlich wie Banken regulatorischen Stresstests unterzogen werden, simulieren KI-Modelle mögliche Entwicklungen für persönliche Finanzentscheidungen, etwa beim Immobilienkauf oder bei großen Investitionen. So lassen sich potenzielle Konsequenzen unter verschiedenen ökonomischen Szenarien besser einschätzen.

Ein besonderer Fokus liegt dabei auf einer neuen Kundengeneration, den sogenannten «Wealth in Waiting». Diese digital versierten, vermögenden Nachwuchskunden erwarten ein nahtloses, datengetriebenes Wealth-Management-Erlebnis. KI hilft dabei, massgeschneiderte Anlagestrategien zu entwickeln, die flexibel auf Lebenssituationen, Präferenzen und Werte dieser Zielgruppe eingehen – jederzeit und über alle Kanäle hinweg.

2. Effizienzsteigerung durch intelligente Automatisierung

Ein zentrales Versprechen von KI ist die Automatisierung repetitiver Aufgaben. Doch es geht nicht nur um Effizienz. Intelligente Automatisierung erlaubt es Mitarbeitenden, sich auf komplexe und wertschöpfende Tätigkeiten wie Beratung, Innovation oder Krisenmanagement zu konzentrieren. Ob Dokumentenverarbeitung, Kreditprüfung oder Onboarding-Prozesse: KI erkennt Muster, prüft Daten in Echtzeit und unterstützt Entscheidungen schneller und präziser als je zuvor.

3. Frühzeitiges Erkennen von Risiken

In einer Branche, in der sich Risiken rasch verändern können – sei es durch volatile Märkte, geopolitische Spannungen oder Cyberbedrohungen – bietet KI einen entscheidenden Vorteil, die proaktive Risikofrüherkennung. Machine-Learning-Modelle analysieren grosse Datenmengen, erkennen Unregelmässigkeiten und ermöglichen es, Risiken frühzeitig zu adressieren. Ein aufstrebendes Anwendungsfeld ist der Einsatz von KI im Kontext von Open Finance. Dank sicherer Schnittstellen (APIs) und intelligenter Datenanalyse lassen sich Kundendaten – mit entsprechender Einwilligung der Kunden – effektiv zwischen verschiedenen Finanzdienstleistern teilen. KI ermöglicht so die Entwicklung personalisierter Services über Bankgrenzen hinweg. Gleichzeitig wird das regulatorische Umfeld komplexer. Hier kann KI helfen, regulatorische Anforderungen wie FIDA oder DORA proaktiv zu überwachen und einzuhalten.

KI erkennt Muster, prüft Daten in Echtzeit und unterstützt Entscheidungen schneller und präziser als je zuvor.

4. Stärkere Resilienz durch agile Geschäftsmodelle

Mit KI können Banken bestehende Geschäftsmodelle weiterentwickeln, oder völlig neue Services schaffen. Ob dynamische Preisgestaltung, flexible Kreditprodukte oder integrierte Plattformlösungen: KI macht es möglich, schneller auf Marktveränderungen zu reagieren. Zudem können Szenarien simuliert werden, etwa zur Bewertung von Fusionen. Darüber hinaus trägt KI zur Stärkung der Governance bei – durch transparente Entscheidungsprozesse, automatisiertes Monitoring regulatorischer Vorgaben und datenbasierte Nachvollziehbarkeit. Das schafft Vertrauen bei Aufsichtsbehörden und Stakeholdern und reduziert gleichzeitig den manuellen Aufwand bei der Einhaltung gesetzlicher Rahmenbedingungen.

5. Nachhaltigkeit datenbasiert umsetzen

Auch in puncto ESG (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) gewinnt KI an Relevanz. Sie unterstützt etwa bei der Analyse von Lieferketten, der Bewertung nachhaltiger Investments oder dem Reporting gegenüber Aufsichtsbehörden. KI kann hier Transparenz schaffen und so eine glaubwürdige Nachhaltigkeitsstrategie untermauern.

Eine neue Rolle für Führungskräfte

Damit diese Potenziale ausgeschöpft werden können, müssen Banken nicht nur in Technologie investieren, sondern auch in Kulturwandel und Führung. Die Rolle von Führungskräften ist im Wandel vom Entscheider zum Enabler. Erfolgreiche KI-Initiativen basieren auf interdisziplinärer Zusammenarbeit, Mut zur Transformation und einer klaren Vision.

Das KI-Zeitalter ist angebrochen – jetzt ist Führung gefragt

KI wird die Finanzindustrie nicht nur irgendwann verändern, sie tut es bereits heute. Die entscheidende Frage ist nicht mehr ob, sondern wie Banken die neue Technologie für sich nutzen. Wer frühzeitig in Kompetenzen, Partnerschaften und strategische Pilotprojekte investiert, kann Effizienz und Kundennutzen steigern, neue Wachstumsfelder erschliessen und regulatorische Anforderungen souverän erfüllen. Die Ära der KI-gesteuerten Bank hat begonnen.