Ein Ja-Wort zur Sicherheit – gemeinsame Vorsorge als ultimativer Liebesbeweis

Die Hochzeitssaison ist geprägt von Romantik und organisatorischer Hochleistung: Das perfekte Kleid, das abgestimmte Menü, die Dekoration stehen im Fokus. Doch während der schönste Tag im Leben minutiös geplant wird, bleibt die gemeinsame finanzielle Basis für die Jahre danach oft ein Tabuthema. Dr. iur. Aurelia Frick von smzh erklärt, warum offene Gespräche über Geld Paare enger zusammenschweissen – und wie man Romantik mit rationaler Vorsorge verbindet.

Dr. iur. Aurelia Frick
Strategic Advisor, Standortleiterin Buchs SG, Mitglied der erweiterten Geschäftsleitung

Frau Frick, die meisten Menschen haben vor der Hochzeit Tausend Dinge im Kopf – die Vorsorge gehört meistens nicht dazu. Was sollten Paare trotz aller Romantik und Vorfreude unbedingt schon vor der Eheschliessung bedenken?

Das beobachten wir tatsächlich sehr oft. Viele Paare planen ihre Hochzeit bis ins allerkleinste Detail durch, aber über den eigentlich wesentlichsten Teil, das Fundament des gemeinsamen Lebensalltags, wird kaum gesprochen. Wer seine gemeinsame Zukunft von Anfang an auf ein solides Fundament stellen möchte, sollte sich schon vor der Hochzeit nicht nur dem Alltag, sondern auch der finanziellen und rechtlichen Vorsorge widmen. Rechtzeitige Information und Planung schützen beide Partner und sorgen für Klarheit und Sicherheit im weiteren Lebensweg.

Ein Finanzgespräch löst aber wirklich keine Schmetterlinge im Bauch aus, oder?

Mir ist es daher enorm wichtig zu betonen: Ein offenes Finanzgespräch vor der Hochzeit ist kein Zeichen von Misstrauen oder Pessimismus, sondern Ausdruck von gegenseitigem Vertrauen und Weitblick. Es geht vielmehr darum, Verantwortung füreinander zu übernehmen. Man sollte sich gegenseitig fragen: «Hey, was bedeutet Sicherheit eigentlich für dich? Was brauchst du, um ruhig schlafen zu können?» Wenn Paare diese Fragen offen aussprechen, merken sie oft überrascht, dass sie sich in den wesentlichen Werten längst einig sind. Wir erleben immer wieder, dass dieses Gespräch nicht ernüchternd, sondern im Gegenteil verbindend wirkt.

Viele Paare wissen gar nicht, wo sie anfangen sollen. Was kann der 360° Check-up von smzh hier konkret bieten?

Der 360°Check-up von smzh bietet Paaren, die heiraten möchten, eine umfassende Unterstützung rund um die gemeinsame finanzielle Planung. Damit erhalten Sie eine klare Orientierung, wie Sie Ihre gemeinsame Zukunft strukturiert und vorausschauend gestalten können. Für viele unserer Kundinnen und Kunden ist das ein echter Lichtblick im Dschungel der Finanzfragen. Sie kommen oft mit vielen losen Gedanken und Unsicherheiten zu uns und verlassen uns mit einer neuen Klarheit. Oft passiert es, dass ein Paar am Ende des Gesprächs erleichtert feststellt: «Eigentlich haben wir intuitiv schon sehr viel richtig gemacht.» Unsere Aufgabe ist es dann, dieses Gefühl zu bestätigen, was eine enorme Erleichterung schafft. Unser Ziel besteht ja nicht darin, krampfhaft Probleme zu suchen. Aber wir wollen Sicherheit vermitteln. Dadurch bietet der 360°Check-up von smzh wertvolle Orientierung und stärkt die finanzielle Partnerschaft – mit dem Ziel, dass Sie unbeschwert und gut vorbereitet in Ihre gemeinsame Zukunft starten können.

Ein offenes Finanzgespräch vor der Hochzeit ist kein Zeichen von Misstrauen oder Pessimismus, sondern Ausdruck von gegenseitigem Vertrauen und Weitblick.

Ein grosses Thema beim Heiraten ist oft das gemeinsame Wohnen. Wie wichtig ist eine Gesamtvermögensanalyse und welche Fragen ergeben sich, wenn Immobilien im Spiel sind?

Das ist ein sehr emotionales Thema. Eine Gesamtvermögensanalyse ist beim gemeinsamen Wohnen und insbesondere bei Immobilienbesitz sehr wichtig. Immobilien sind für die meisten Menschen und gerade für junge Paare nicht einfach ein Vermögenswert in einer Bilanz. In vielen Fällen ist das Haus oder die Wohnung «Heimat». Vielleicht ist es eine Erinnerung, weil das Objekt aus der Familie stammt, aber vor allem ist es ein Versprechen an die gemeinsame Zukunft. Es ist also Heimat, Erinnerung und Zukunft zugleich. Genau deshalb lohnt es sich, hier sehr offen zu sein: Wer soll welche finanziellen Lasten tragen? Was bedeutet das «Daheim» emotional für jeden der beiden? Oft stellen Paare im Gespräch fest, dass sie ganz klare Vorstellungen im Kopf hatten, diese aber nie laut ausgesprochen haben, weil sie dachten, der andere sieht das genauso. Solche Gespräche schaffen tiefes Vertrauen und beugen Missverständnissen vor. Ich bin überzeugt: Paare, die auch solche komplexen und materiellen Themen harmonisch diskutieren können, schaffen sich eine Ebene, auf der die gemeinsame Zukunft auf einem sehr stabilen Fundament steht.

Wenn die Ehe dann geschlossen ist: Was sind die klassischen Vorsorgethemen, die man nicht auf die lange Bank schieben sollte?

Nach der Eheschliessung ist es besonders wichtig, gemeinsam die Begünstigten in der Pensionskasse, Säule 3a und Lebensversicherungen zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Mit einer gemeinsamen Finanzplanung legen Sie zudem das Fundament für eine sichere und erfolgreiche Zukunft. Ich spreche da durchaus aus eigener Erfahrung: Ich bin selbst Rechtsanwältin und habe das bei mir persönlich viel zu lange nicht gemacht – obwohl ich es besser wusste. Man sollte sich nie darauf verlassen, dass «schon alles gut gehen wird», egal, wie stabil man glaubt, aufgestellt zu sein. Dringend wird es vor allem dann, wenn die Einkommensverhältnisse sehr unterschiedlich sind. Das gilt ganz besonders, sobald Kinder da sind. Meist ist es noch immer so, dass ein Elternteil mehr Zeit zu Hause verbringt oder das Pensum reduziert, wodurch schnell gravierende Vorsorgelücken entstehen können. Aber auch Instrumente wie der Vorsorgeauftrag oder die Patientenverfügung müssen geklärt sein. Es geht letztlich darum, das Eheversprechen ernst zu nehmen und Verantwortung zu übernehmen – in guten wie in schlechten Zeiten. Vorbereitung ist da der beste Schutz für die Liebe.

Die Themenvielfalt kann erschlagend wirken. Wie unterstützt smzh Paare dabei, hier die richtigen Schwerpunkte zu setzen?

Das stimmt, viele fühlen sich am Anfang schlicht überfordert, weil so viele unterschiedliche Themen und Fragen auf sie zukommen. Unsere primäre Aufgabe ist es daher, erst einmal zuzuhören und ihre Geschichte zu verstehen. Nur wenn wir wissen, wo das Paar im Leben steht und wo es hinwill, können wir die richtigen Prioritäten setzen. Denn jedes Paar hat eine ganz individuelle Lebensvorstellung, eigene Träume und Hoffnungen. Deshalb glauben wir nicht an Standardlösungen von der Stange. Wir erarbeiten im Gespräch Schritt für Schritt eine Struktur. Diese soll einerseits die nötige Sicherheit geben, andererseits aber auch so viel Flexibilität bieten.

In einer globalisierten Welt wird auch das Thema «Relocation», also der Umzug in die Schweiz, oft relevant. Was muss man hier bedenken?

Eine Relocation ist weit mehr als nur ein Wechsel des Wohnorts und der Möbeltransport. Ein solcher Schritt hat weitreichende Konsequenzen: rechtlich, steuerlich und vorsorgerechtlich. Dazu kommt die oft unterschätzte Thematik der Krankenversicherung. Man muss frühzeitig klären, wie der Aufenthaltsstatus aussehen wird, um böse Überraschungen zu vermeiden. Gerade bei Ehepaaren mit internationalem Hintergrund können die Wahl des Wohnorts und die Art der Niederlassung erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Hier erarbeiten wir mit dem Paar eine Struktur, damit die Schweiz als neuer Lebensmittelpunkt so attraktiv wie möglich wird. Wichtig ist uns dabei der ganzheitliche Ansatz: Wir betrachten das Thema Umzug nicht isoliert, sondern integrieren es als festen Bestandteil in den gesamten Lebens- und Finanzplan der Familie. Gerade in solchen Übergangsphasen wünschen sich die Menschen vor allem eines: das Gefühl, gut aufgehoben zu sein.

Als Hochzeitsgeschenk bietet smzh frisch verheirateten Paaren die erste gemeinsame Steuererklärung kostenfrei an – inklusive eines 360°-Check-ups zu Vorsorge, Vermögen und Absicherung.

Weitere Informationen unter smzh.ch