In der Schweiz gibt es rund 600 000 KMU. Sie machen über 99 Prozent aller Unternehmen aus und etwa zwei Drittel aller Erwerbstätigen arbeiten in einem KMU. Sie leisten somit einen wesentlichen Anteil an der Gesamtwirtschaft. Wie steht es um ihre Beziehungen zu Banken?
KMU ist ein Überbegriff, der eine Vielzahl von Unternehmen umfasst, von Mikrounternehmen mit weniger als zehn Beschäftigten über kleine Unternehmen bis hin zu mittleren Unternehmen mit weniger als 250 Mitarbeitenden. Als solche unterscheiden sie sich stark voneinander und sind keine homogene Gruppe. Sie haben daher sehr unterschiedliche Bedürfnisse, was für Banken eine Herausforderung darstellt, da ein pauschales Angebot oft nicht ausreicht. Dennoch müssen Lösungen gefunden werden, zumal die KMU einen Grossteil des jährlichen Kreditvolumens ausmachen und oftmals als Rückgrat der Schweizer Wirtschaft bezeichnet werden.
Was sind die Hausbanken von KMUs?
Die jüngste Studie zur finanziellen Situation der KMU in der Schweiz wurde vom Staatssekretariat für Wirtschaft Seco in Auftrag gegeben und vom Institut für Finanzdienstleistungen Zug IFZ durchgeführt. Sie zeigt, dass die Bankfinanzierung nach wie vor ein bedeutender Faktor für die Finanzierung von KMU ist, wobei die Beziehung zur Hausbank eine wichtige Rolle spielt. Die meisten KMU bevorzugen Kantonal-, Regional- oder Raiffeisenbanken. Dies ist für lokal und national tätige Unternehmen sinnvoll. Die Grossbanken werden gemäss Expert:innen seltener genutzt. Damit konnten die steigenden Kreditzinsen umgangen werden, über die viele grössere und international tätige Unternehmen klagen, seit die UBS die ehemalige Kundschaft der Credit Suisse übernommen hat. Natürlich unterscheiden sich die Präferenzen je nach Branche und deren Bedürfnissen. Im Gastgewerbe zum Beispiel nutzt die überwiegende Mehrheit der Unternehmen eine Raiffeisenbank.
Die meisten KMU bevorzugen Kantonal-, Regional- oder Raiffeisenbanken.
Generell zeigt die Studie, dass die meisten KMU mit ihrer Hausbank zufrieden sind und nur wenige einen Wechsel innerhalb des nächsten Jahres planen oder in Betracht ziehen. Allerdings ist diese Zahl seit 2016 leicht angestiegen, was auf die aktuellen Schwierigkeiten vieler KMU zurückzuführen ist.
Kreditbeziehungen
In dieser Studie wurde auch die Beziehung der KMU zu ihren Banken untersucht. Die Fremdfinanzierung über Banken bleibt das beliebteste Instrument der Fremdfinanzierung und ist seit 2016 relativ konstant geblieben, liegt aber unter dem Anteil in den Nachbarländern. Aber auch die Finanzierung durch Nichtbanken gewinnt an Bedeutung.
KMU sind auch für die Banken wichtig, denn 2023 gingen rund 88 Prozent (CHF 388 Milliarden) des gesamten Kreditvolumens an KMU. Gemäss dem Bankenbarometer 2024 sind die Banken bezüglich der finanziellen Stabilität der KMU optimistischer als im Vorjahr und erwarten einen Anstieg ihrer operativen Ergebnisse. Die Banken befürchten jedoch, dass die Übernahme der Credit Suisse durch die UBS zu einer strengeren Regulierung führen wird, was sich indirekt auf ihre Fähigkeit zur Kreditvergabe an KMU auswirken könnte.
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