Michel Tröhler, lic. iur. Head Global Activites Deutschschweiz Verband Schweizerischer Vermögensverwalter (VSV)
Für japanische Verhältnisse mag ein Roboterhund bei dieser technologie-begeisterten Nation genügen – zumindest als Unterhaltung.
Doch würden Sie zum Beispiel bei einem Robodoctor in eine medizinische Konsultation gehen? Wohl kaum!
Viel zu eng ist das Vertrauensverhältnis zum eigenen Hausarzt, als dass man diesen einfach so «wegdigitalisieren» könnte. Zwar muss man in einigen Ländern wie etwa in Schweden zwangsläufig immer zuerst eine Runde über eine Helpline drehen, bevor man überhaupt einen echten Arzt sehen kann. Doch in der Schweiz gibt es nach wie vor eine freie Arztwahl. Auch, wenn diese mittlerweile in einem höheren Prämienmodell angesiedelt worden ist.
Und wie sieht nun die Zukunft mit dem «Finanzdoktor», ihrem Vermögensverwalter oder Finanzberater aus? Soll auch hier alles digital werden? Begegnen wir uns bald nur noch mit dem Roboadvisor? Dem es dank artificial intelligence gelingt, uns gezielt bei unserer Vorsorge zu helfen, der uns Versicherungslösungen anbietet und unsere Anlagen sachkundig verwaltet?
Kunden wollen nicht nur Produkte kaufen, sondern benötigen eine umfassende Beratung. Michel Tröhler, lic. iur. Head Global Activites Deutschschweiz Verband Schweizerischer Vermögensverwalter (VSV)
Grosse Banken in der Schweiz verringern tatsächlich zunehmend ihr Filialnetz. Sie reduzieren ihre physische Präsenz im Lande und begegnen damit ihren Kunden vermehrt im digitalen Raum. Doch gerade wegen diesem Trend entsteht auch ein Gegentrend. So eröffnen regionale Banken anderntags eine Filiale, sobald die Grossen ihre Schalterhalle in diesen Agglomerationsgemeinden geschlossen haben. Und es gibt noch eine andere wichtige Gruppe (rund 2000 Firmen in der Schweiz), welche die Nähe zum Kunden sucht. Es sind dies die von den Banken unabhängigen Vermögensverwalter (uVV), welche nie wie Banker auf den Kunden am Schalter gewartet haben, sondern gleichsam als flying doctors schon immer direkt zum Kunden gingen und ähnlich den Versicherungsberatern mit den Kunden die Geschäfte direkt am «Küchentisch» abgeschlossen haben.
Eine umfassende Beratung ist gefragt
Da Kunden nicht nur Produkte kaufen wollen, sondern eine umfassende Beratung benötigen, sobald z.B. Immobilien, Unternehmensanteile mit einer Nachfolgereglung, oder Sachverhalte mit einem Auslandsbezug und Steuerfragen im Spiel stehen, braucht es eben viel mehr als ein smarter Roboadvisor überhaupt zu leisten vermag; dieser würde dann bei der Beratung eher artificial als intelligent aussehen.
Sie werden durch die Lektüre der nachfolgenden Seiten auch etwas von der Vielfalt auf den Finanzmärkten sehen können: Neue Asset Types wie Krypto Currencies, sind mit entsprechenden Risiken verbunden und auch bei Bewährtem wie Immobilien muss man sich sehr gut auskennen. Daher gilt nach wie vor: «Gut Ding will Weile haben» und eine seriöse Beratung ist unabdingbar.
Nach der Europäischen Union hat sich nun auch die Schweiz im Finanzbereich neu aufgestellt und ein seit diesem Jahr in Kraft getretenes Doppelpack an Gesetzen (FIDLEG/FINIG) zur zeitgemässen Regulierung der Finanzdienstleistungen und der Finanzintermediäre, darunter auch die Vermögensverwalter angenommen.
Damit wird es für die Kunden nach Ablauf der Übergangsfristen nun möglich sein, einen Vermögensverwalter als Bewilligungsträger zu erkennen (Bewilligung der FINMA, fortlaufende Aufsicht durch eine Aufsichtsorganisation (AO)) und auch Finanzberater können künftig in einem Beraterregister identizifiert werden.
Diese Art von kundenspezifischer Dienstleistung der offline-Vermögensverwaltung durch eigens dafür ausgebildete Personen hat dementsprechend noch eine gute Zeit vor sich, auch wenn der Roboadvisor als «Hilfssheriff», d.h. als Number Cruncher, Analyst, automatischer Risk Manager, etc., sowie als Reporting Engin nicht nur geduldet, sondern auch erwünscht sein wird.
Text Michel Tröhler, Verband Schweizerischer Vermögensverwalter VSV
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